Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to wskaźnik, którego się boimy, gdy bierzemy kredyt. Jest to ważny składnik także w przypadku kredytu firmowego. Jak ten wskaźnik obliczyć samodzielnie? Kiedy wartość RRSO powinna nas zniechęcić do finansowania zewnętrznego, a kiedy należy z niego skorzystać?

Czym jest RRSO? Jakie ma znaczenie w przypadku kredytu firmowego?

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik pochodzący z ustawy o kredycie konsumenckim, ale stosuje się go także w odniesieniu do kredytu firmowego. Wskaźnik ten jest szeroko stosowany w biznesie do oceny zyskowności inwestycji. RRSO to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. W przypadku propozycji kredytowych dla przedsiębiorców nie trzeba podawać wysokości tego składnika.

Krótkoterminowy kredyt firmowy a wysokość RRSO

RRSO informuje o wszystkich kosztach związanych z kredytem w skali roku. Im krótszy termin pożyczki, tym wyższa RRSO. Często przyjmuje się jego wysokie wartości (powyżej 100%) dla wszystkich kredytów krótkoterminowych i chwilówek. Przy pożyczce na tydzień opłaty przygotowawcze i prowizje liczone w skali roku pomnożone zostaną 52 razy. Klienci korzystający z chwilówek lub zakupów ratalnych, często dodatkowo liczą całkowity koszt pożyczki wyrażony w złotówkach.

Dlaczego RRSO jest ważne dla przedsiębiorcy? Tajemnice kredytu firmowego

RRSO pokazuje, ile rocznie kosztuje każda pożyczona złotówka. Jeśli kosztuje mniej niż przedsiębiorca może na niej w tym czasie zarobić, to należy myśleć o kredycie. Do porównania produktów kredytowych trzeba przyjąć jeszcze inne parametry. W tym wypadku trzeba posłużyć się przykładami. Załóżmy, że przedsiębiorcy, który z dwóch kredytów na ten sam okres i jednakowo oprocentowanych wybiera ten, w którym spłaca co miesiąc odsetki, a kapitał dopiero na koniec okresu kredytowania. Wprawdzie przy comiesięcznej spłacie raty kapitałowej maleją odsetki i całkowite koszty kredytu są niższe, jednak to w pierwszym omawianym wariancie przedsiębiorca ma do dyspozycji co miesiąc pełną kwotę i może nią obracać – w jego przypadku bowiem pieniądze pracują, a nie są konsumowane jak w przypadku kredytów dla osób prywatnych. Dowiedz się więcej: https://nestbank.pl/dla-twojej-firmy/kredyty.

Jak policzyć RRSO w kredycie firmowym?

Przybliżoną wartość RRSO można policzyć nawet w pamięci. Jeśli jedynym kosztem kredytu są odsetki, wówczas RRSO będzie równe oprocentowaniu. Jest to jednak rzadki przypadek, a zazwyczaj należy zsumować wszystkie koszty związane z kredytem, czyli jego oprocentowanie, sumę wszystkich ponoszonych jednorazowo opłat, ubezpieczeń i kosztów usług przedstawioną jako procentową wartość kwoty kredytu, pomnożoną przez 12, a następnie podzieloną przez liczbę miesięcy, na które udzielany jest kredytu oraz stawkę ubezpieczenia doliczoną do bieżącej raty.

Prowadzenie własnej firmy może być dużym wyzwaniem i sprawiać wiele radości. Jeśli brakuje pieniędzy, by nie tracić płynności finansowej, warto wziąć kredyt firmowy. Pamiętajmy o tym, by dokładnie sprawdzić wysokość RRSO.

Poszukując kredytu, bardzo często udajemy się do banku lub placówki oferującej pożyczki gotówkowe na dowód osobisty. Czy jednak można zaciągnąć kredyt gotówkowy przez Internet, bez wychodzenia z domu? Okazuje się, że tak. Co jest do tego potrzebne?

Podstawowym dokumentem wymaganym do zaciągnięcia kredytu przez Internet jest dowód osobisty. Jego skan trzeba przesłać do pożyczkodawcy. W niektórych przypadkach wymagane są zaświadczenia o zarobkach, które pozwalają na ocenę zdolności kredytowej. Takie zaświadczenie trzeba załatwić od swojego pracodawcy i stosowane jest ono najczęściej jako zabezpieczenie przy pożyczkach na wyższe kwoty. Jeśli chodzi natomiast o emerytów i rencistów, wystarczający będzie wycinek z ZUS. Innym rozwiązaniem, z którym można się spotkać w przypadku, gdy zaciąga się kredyt gotówkowy przez internet na get-money.pl, jest wysłanie wyciągu bankowego ze swojego konta, za wskazany przez firmę pożyczkową okres. Taki wyciąg z łatwością wygeneruje się ze swojego konta, po zalogowaniu się na nie. Po przekazaniu wszelkich niezbędnych dokumentów drogą elektroniczną firma pożyczkowa powinna przesłać umowę pożyczki. Może być ona dostarczona na adres e-mail lub być dostarczona przez kuriera. Gdy umowa zostanie zaakceptowana przez własnoręczny podpis, kredyt gotówkowy jest uruchamiany bardzo szybko, w niektórych przypadkach nawet w ciągu kilkunastu minut od załatwienia wszelkich formalności.

Firm, które oferują pożyczki gotówkowe przez Internet, jest dużo, stąd też bardzo trudne jest podjęcie decyzji o wyborze tej najlepszej, która zapewni niskie koszty obsługi i nie będzie wymagała zbędnych formalności. Jak znaleźć korzystne kredyt? Warto w tym zakresie sprawdzić kredyty gotówkowe online na get-money.pl. Dzięki temu znajdzie się korzystną ofertę dostosowaną do swoich potrzeb. Znajdują się tam porównywarki, w które wpisuje się określone dane, jak kwota pożyczki i jej okres, rodzaj rat (równe lub malejące), a także oznacza się inne opcje (np. kwestie dotyczące zabezpieczeń i zaświadczeń).

Co zrobić w sytuacji, gdy czekamy na wynagrodzenie, nie mamy oszczędności, a nagle psuje się pralka czy lodówka? Bez tych sprzętów trudno sobie wyobrazić codzienne funkcjonowanie, dlatego warto znaleźć szybkie rozwiązanie tej sytuacji. Co wiemy o kredytach online? Czy taka pożyczka może być korzystna?

Co warto wiedzieć o kredycie online?

 Tego rodzaju pożyczkę, jak sama nazwa wskazuje, możemy wziąć przez telefon. Minimum formalności, szybki przelew środków na nasze konto, to niewątpliwe atuty tego kredytu. Zazwyczaj od momentu złożenia wniosku przez internet do otrzymania pozytywnej decyzji oraz środków na nasze konto mija od kilku do kilkunastu godzin. W nagłych i niespodziewanych sytuacjach, krótki czas oczekiwania na przyznanie niezbędnej kwoty ma ogromne znaczenie, dlatego coraz więcej osób korzysta z kredytu online w Nest Banku: nestbank.pl/dla-ciebie-i-rodziny/kredyty.

Czy kredyt online jest korzystny

 Większość osób ma sporo obaw i są nieufni wobec możliwości kredytu online. Obawiamy się, że ktoś może wyłudzić nasze dane osobowe i będziemy spore kłopoty, lub martwimy się wysokim oprocentowaniem. Szybki kredyt online to bezpieczny sposób na niespodziewane kłopoty finansowe, a oprocentowanie takiej pożyczki zwykle nie różni się od tych udzielanych tradycyjną drogą, lub jest nieznacznie większe. W każdym razie, często okazuje się jedynym wyjściem z awaryjnej sytuacji.

Jak otrzymać kredyt online?

 Możemy pożyczyć pieniądze przez internet na dwa sposoby: przez złożenie wniosku w banku, w którym mamy konto osobiste lub przez specjalny formularz na stronie firm zajmujących się kredytami online. W przypadku naszego banku, wypełniamy specjalny formularz na stronie internetowej i czekamy na potwierdzenie przyznania kredytu online, a następnie na przyznane środki. Jednak w przypadku banku formalności mogą się wydłużyć, dlatego szybszym sposobem jest kredyt online firm, które się w nich specjalizują.

Wystarczy wypełnić wniosek na stronie internetowej, a następnie przelać drobną kwotę ( zazwyczaj 1 grosz) na konto firmy pożyczkowej, w celu weryfikacji danych. Po otrzymaniu informacji o pozytywnej decyzji, środki od razu są przelewane na nasze konto. Zazwyczaj mammy 30 dni na zwrot pożyczki, w niektórych przypadkach jest to 45 lub nawet 60 dni. Jeśli czekamy na wynagrodzenie i pilnie potrzebujemy na zakup nowej pralki czy lodówki, takie rozwiązanie jest bardzo korzystne. Firmy oferujące kredyt online, często mają ciekawe oferty np. pierwsza pożyczka za darmo. Oznacza to, że oddajemy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy bez żadnych dodatkowych kosztów. Warto sprawdzić, które firmy oferują taką możliwość dla nowych klientów. Brak kosztów, minimum formalności, szybkie przyznanie środków, dokładnie tyle możemy zyskać decydując się na kredyt online. W przypadku nagłych potrzeb takie rozwiązanie okazuje się najbardziej korzystne i warto je rozważyć.

Kredyt online może okazać się jedynym ratunkiem w awaryjnej sytuacji, dobrze więc mieć świadomość, że możemy skorzystać z takiej możliwości.

Reklamy w telewizji, radiu czy Internecie nieustannie przekonują nas, że pożyczki są lekiem na całe zło. Dzięki nim nie tylko prowadzimy sobie w przypadku awarii lodówki czy pralki. Reklamy przekonują nas, że biorąc pożyczkę bez konserwacji wyremontujemy dom, kupimy nowe meble czy pojedziemy na wymarzone wakacje. Jednak jeśli tych pożyczek będzie zbyt wiele taki sposób finansowania przyjemności może nas doprowadzić do poważnych kłopotów.

Dlaczego lekkomyślne branie pożyczek jest niebezpieczne?

Dziś bardzo łatwo można wziąć pożyczkę. Często wystarczy tylko dowód, a banki co rusz dzwonią do nas z propozycją czasowego dofinansowania przy realizacji naszych potrzeb marzeń. Jednak banki przynajmniej w minimalnym zakresie weryfikują naszą zdolność kredytową, dzięki temu udzielają tańszych pożyczek, które jednak stosunkowo trudno dostać w porównaniu z zaciągnięciem tak zwanej chwilówki. Bo chwilówek udzielają podmioty z poza sektora bankowego, które nie podlegają tak ścisłym regulacjom prawnym.

Chwilówkę może zaciągać niemal każdy, nie ma konieczności posiadania zaświadczenia o zarobkach czy chociażby stałego źródła dochodów. Do tego firmy pożyczkowe często kuszą pierwszą darmową pożyczką, a pieniądze można dostać nawet bez wychodzenia z domu, tylko po wypełnieniu formularza na stronie. Niestety biorąc tego typu pożyczkę często nie zdajemy sobie sprawy, jak wysokie będą koszty naszej decyzji. Koszt pożyczki zwykle podany jest w taki sposób, byśmy nie zwrócili specjalnej uwagi na RSO czyli faktyczną cenę tego , że nie musieliśmy czekać z zakupami.

Problemem nie jest jedna czy dwie pożyczki. Ale gdy jest ich więcej łatwo można stracić kontrolę, a odsetki będą istotnie drenować naszą kieszeń. W takim przypadku nawet drobna awaria czy zwykła choroba może sprawiać, że kolejną chwilówkę zaciągniemy na spłatę tych poprzednich, a to już może doprowadzić nas do wpadnięcia w spiralę zadłużenia i bardzo poważnych kłopotów finansowych. Wyjście z pętli chwilówek bywa niezwykle trudne, wymaga dużego samozaparcia. Dobrym rozwiązaniem może być wcześniejsza spłata produktów pozabankowych gdy tylko pojawią się dodatkowe środki finansowe. Pomóc też mogą takie zabiegi jak konsolidacja chwilówek.

Czy konsolidacja chwilówek jest możliwa?

O tym, że na rynku bankowym osoby posiadające kilka kredytów lub pożyczek mogą skorzystać z konsolidacji zadłużenia, wie niemal każdy. Banki oferują tak zwany kredyt konsolidacyjny lub kredyt oddłużeniowy, który pozwala zmienić kilka różnych rat w jedną niższą. Udaje się to czasem dzięki korzystniejszemu oprocentowaniu lecz przy oddłużaniu wynika to zwykle z wydłużenia czasu umowy.

Jednak chwilówki spłaca się zwykle razem z odsetkami już po miesiącu i nie każdy zdaje sobie sprawę, że takie zobowiązania też można konsolidować. Uzyskanie takiego kredytu konsolidacyjnego w banku bywa trudne. Wiele osób korzysta z usług firm pożyczkowych bo z różnych przyczyn banki nie chcą im udzielić kredytu. Ale także takie osoby mogą skorzystać z oddłużania w formie konsolidacji. Istnieją firmy spoza sektora bankowego, takie jak splatachwilowek.pl, w których skonsolidujemy swoje zadłużenie.

Na czym polega konsolidacja chwilówek?

Konsolidacja zadłużenia to nic innego jak połączenie wielu tytułów zobowiązań w jedną pożyczkę lub kredyt. Choć nie zawsze jest to tańsza opcja niż spłata wielu zobowiązań jednocześnie, to z wielu powodów może być ona bardziej korzystna. Takie rozwiązanie nie tylko pozwala łatwiej kontrolować poziom naszego zadłużenia. Przede wszystkim konsolidacja kredytów pozwala wydłużyć okres spłaty zobowiązań. Po procesie konsolidacji zostaje nam tylko jedna pożyczka, a w procesie konsolidacji na nowo możemy określić wysokość raty, tak by w bezpieczny sposób móc co miesiąc regulować swoje zobowiązania.

Konsolidacja, choć reklamy często tak ją przedstawiają, nie musi być tańszym rozwiązaniem, ale z całą pewnością jest wygodniejsza. Bank lub firma, które zgodzą się skonsolidować nasze zadłużenie muszą w pierwszej kolejności uregulować za nas wszystkie nasze zobowiązania. Jeżeli wcześniejsza spłata pożyczek wiąże się z jakimiś dodatkowymi kosztami, to podczas konsolidacji powiększą one saldo naszego zadłużenia. Dopiero na postawie sumy spłat powiększanych o ewentualne dodatkowe opłaty do naszych wcześniejszych wierzycieli określone zostaje nasze nowe zobowiązanie, kalkulowana jest rata, koszty i czas spłaty. Konsolidacja i ponowne rozłożenie na raty bieżącego zobowiązania jest szczególnie korzystne w sytuacji, gdy pierwotnie sporą część zadłużenia stanowiły chwilówki z krótkim terminem spłaty. Dzięki temu zamiast jeszcze bardziej nakręcać spiralę zadłużenia mamy możliwość ustalić nowy plan spłaty naszych zobowiązań, a przy odpowiednim samozaparciu, po jakimś czasie pozbyć się pożyczek w ogóle.

Kiedy konsolidacja się nie opłaca?

Tak jak wspomniano wcześniej, konsolidacja bywa droższym rozwiązaniem, niż spłata kilku zobowiązań jednocześnie. Może być ona szczególnie niekorzystna, gdy wcześniejsza spłata pożyczek nie zmienia wartości odsetek, które musimy zapłacić pożyczkodawcy, lub gdy przy udzieleniu pierwotnej pożyczki zostaliśmy obciążeni wysokimi dodatkowymi kosztami. Taka sytuacja oznacza niestety, że przy konsolidacji za te same pożyczone pieniądze będziemy musieli zapłacić podwójnie. Zatem jeśli nie widzimy konieczności uzyskanie istotnie dłuższego terminu spłaty takiej pożyczki, lepiej pominąć ją w portfelu konsolidowanych zobowiązań.