Największą popularnością na rynku pozabankowym cieszą się bez wątpienia chwilówki. Stanowią one krótkoterminowe zobowiązanie udzielane na niewielkie kwoty, bez zbędnych formalności. To z pewnością jest największą zaletą, ale co zrobić, gdy potrzeba większego zastrzyku gotówki? Czy na rynku dostępna jest pożyczka 10000 online, czy o taką kwotę należy się zwrócić do banku?

Gdzie pożyczyć 10 tys.?

Nie każdy może pochwalić się na tyle stabilną sytuacją finansową, aby co miesiąc odkładać znaczne oszczędności na czarną godzinę. W takim przypadku trudno zgromadzić większą sumę pieniędzy, aby sfinansować poważniejszy wydatek, taki jak remont czy zakup samochodu. Zadłużanie się u rodziny nie jest komfortowym rozwiązaniem, dlatego jedynym wyjściem z sytuacji mogą być pożyczki pozabankowe. Jeszcze do niedawna w tej kategorii można było znaleźć jedynie oferty na niewielkie kwoty, jednak rynek pożyczkowy prężnie się rozwija. Standardem stała się już pożyczka 10 tys. na raty, udzielana na uproszczonych zasadach.

Pożyczka 10 000 bez zaświadczeń

Banki charakteryzują się tym, że oczekują od klientów spełnienia restrykcyjnych warunków. Chodzi tu między innymi o zdolność kredytową oraz zaświadczenie od pracodawcy. Inaczej sprawa wygląda w przypadku oferty pozabankowych, gdyż bez problemu dostępna jest pożyczka 10 000 bez zaświadczeń. Do jej wzięcia potrzebne jest jedynie oświadczenie o dochodach, składane podczas wypełniania wniosku. Wnioskując o pożyczkę 10 tys. na raty, trzeba również liczyć się z tym, że pożyczkodawca może zweryfikować dane w bazach dłużników. Jeżeli więc masz na swoim koncie niespłacone zobowiązania, lepiej postarać się o niższą kwotę dofinansowania, aby poprawić swoją historię kredytową. Czy wobec tego chwilówka do 10 000 zł jest nieco łatwiej dostępna dla osób, których dane widnieją w bazie BIK?

Chwilówka do 10 000 zł – jakie wymagania trzeba spełnić?

W przypadku chwilówek dużo łatwiej otrzymać dofinansowanie, gdyż nie stanowią one długoterminowego zobowiązania. Do ich wzięcia wystarczy tylko dowód, a pożyczkodawcy nie zawsze sprawdzają wiarygodność klientów w bazach BIK. Takie oferty często reklamują hasła takie jak „Pożycz nawet 10 000 zł”. Trudno jednak znaleźć taką chwilówkę, gdyż jest mało prawdopodobne, że klient będzie w stanie spłacić wysoką kwotę w ciągu 30 dni. Nie oznacza to, że chwilówka do 10 000 zł nie istnieje, gdyż w tej kategorii można potraktować pożyczki pozabankowe na raty. Składając wniosek o 10 tys. zł, można ustalić harmonogram spłat maksymalnie na 24 miesiące, jednak nic nie stoi na przeszkodzie, aby spłacić dług wcześniej.

Jak wziąć pożyczkę 10 000 online?

Bez względu na to, czy zdecydujesz się na chwilówkę do 10 000 zł, czy wolisz sam ustalić sobie harmonogram spłat, proces składania wniosku jest podobny. W pierwszej kolejności należy zarejestrować swój profil na stronie pożyczkodawcy, a następnie uzupełnić formularz przepisując dane z dowodu. Kolejnym etapem jest ustalenie parametrów pożyczki pozabankowej oraz prawidłowe przejście procesu weryfikacji. Pieniądze przelewane są na konto od razu po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę 10 000 online, dlatego nie musisz nawet wychodzić z domu, aby odebrać przyznane dofinansowanie.

Przez większość osób lokaty rentierskie kojarzą się z opcją dostępną wyłącznie dla najbogatszych. Czy faktycznie tak jest i czy jeśli ktoś, kto ma nieco mniejsze oszczędności, nie może skorzystać z atrakcyjnej oferty lukratywnych produktów klasy premium? Poznaj najważniejsze zasady zawierania lokat rentierskich i sprawdź, komu tego rodzaju inwestycja opłaci się najbardziej.

Porównanie lokat

Lokata rentierska dostępna jest w większości banków. To po prostu jedna z odmian znanej każdemu lokaty terminowej, choć wyróżnia się kilkoma charakterystycznymi cechami. Podczas gdy tradycyjną lokatę da się założyć już przy minimalnej inwestycji w wysokości tysiąca, a czasem nawet pięciuset złotych, lokatę rentierską otwiera się, wpłacając zazwyczaj kwoty od 100000 złotych wzwyż.

W odróżnieniu od zwykłych lokat bankowych, które zawiera się na dość krótko (nawet do 1-3 miesięcy), lokata rentierska ma charakter długoterminowy – zazwyczaj na 12, 18 lub 36 miesięcy (z opcją przedłużenia). Zatem decydując się na otwarcie takiej lokaty, należy mieć świadomość konieczności zamrożenia swoich pieniędzy na dłuższy czas. Kolejną, dla wielu najważniejszą różnicą, jest sposób wypłacania odsetek – otrzymuje je się w regularnych odstępach czasu, np. raz na 3 miesiące. Tymczasem, przy tradycyjnej lokacie terminowej, bank wypłaca inwestorowi odsetki dopiero po jej zamknięciu.

Czy lokata rentierska jest tylko dla najbogatszych?

Choć przyjęło się, że lokaty rentierskie to produkty zarezerwowane wyłącznie dla najzamożniejszych, którzy wiodą dostatnie życie z wypłacanych odsetek od kwot zdeponowanych na lokatach, praktyka pokazuje, że nie trzeba należeć do grona najbardziej doświadczonych inwestorów, aby założyć lokatę rentierską. Warto jednak odpowiedzieć sobie na kilka podstawowych pytań, które pomogą w podjęciu ostatecznej decyzji o jej uruchomieniu.

1. Czy dysponuję większą kwotą oszczędności i wolnych środków finansowych?
2. Czy mogę zamrozić je na minimum kilkanaście miesięcy?
3. Czy moim priorytetem jest osiąganie regularnego, dodatkowego dochodu w formie wypłaty odsetek?

Jeśli na powyższe pytania odpowiedziałeś twierdząco, oznacza to, że lokata rentierska jest właśnie dla Ciebie.

Jak oprocentowane są lokaty rentierskie?

Oprócz stałej wypłaty odsetek lub dopisania ich do kapitału, aby również „pracowały” na ostateczny zysk inwestora, jedną z największych zalet lokaty rentierskiej jest jej atrakcyjne oprocentowanie. To właśnie nim banki próbują przyciągnąć swoich klientów, zapewniając stały i wysoki zysk z odsetek. Przykładem dobrze oprocentowanej lokaty rentierskiej jest ta w Santander Bank Polska, który oferuje oprocentowanie w skali roku 1,75% przy lokacie na 18 miesięcy. Odsetki w tym przypadku wypłacane są regularnie co 3 miesiące, a minimalna kwota wymagana do otwarcia lokaty wynosi 100000 zł.

Należy w tym miejscu dodać, że tradycyjne lokaty krótkoterminowe mogą być oprocentowane wyżej – w wielu przypadkach na 2%, a nawet 3%. Jednakże nie dają one gwarancji regularnej wypłaty na konto wcześniej niż po zamknięciu lokaty. W przypadku lokat rentierskich istnieje możliwość dopisania odsetek do kapitału początkowego, dzięki czemu suma środków na lokacie zwiększa się, co pozwala osiągnąć jeszcze wyższy zysk w końcowym rozrachunku.

Czy lokata rentierska jest bezpieczna?

Deponując w banku 100000 zł lub więcej zadbanie o bezpieczeństwo środków, zwłaszcza przy lokatach długoterminowych, jest niezbędne. Stabilność lokat rentierskich do 100000 euro zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który w razie ewentualnego bankructwa instytucji finansowej zwróci inwestorom środki do wysokości powyższej kwoty.

Podsumowanie

Lokata rentierska to bardzo atrakcyjny produkt bankowy klasy premium. Jej podstawową zaletą jest opcja wypłaty odsetek w stałych okresach, co daje inwestorowi dodatkowe źródło przychodu w trakcie trwania lokaty. Jeśli dysponujemy większą kwotą gotówki i możemy zdeponować ją w banku na dłużej, z całą pewnością warto rozważyć propozycję otwarcia lokaty rentierskiej, aby czerpać z niej regularne zyski.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to wskaźnik, którego się boimy, gdy bierzemy kredyt. Jest to ważny składnik także w przypadku kredytu firmowego. Jak ten wskaźnik obliczyć samodzielnie? Kiedy wartość RRSO powinna nas zniechęcić do finansowania zewnętrznego, a kiedy należy z niego skorzystać?

Czym jest RRSO? Jakie ma znaczenie w przypadku kredytu firmowego?

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik pochodzący z ustawy o kredycie konsumenckim, ale stosuje się go także w odniesieniu do kredytu firmowego. Wskaźnik ten jest szeroko stosowany w biznesie do oceny zyskowności inwestycji. RRSO to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. W przypadku propozycji kredytowych dla przedsiębiorców nie trzeba podawać wysokości tego składnika.

Krótkoterminowy kredyt firmowy a wysokość RRSO

RRSO informuje o wszystkich kosztach związanych z kredytem w skali roku. Im krótszy termin pożyczki, tym wyższa RRSO. Często przyjmuje się jego wysokie wartości (powyżej 100%) dla wszystkich kredytów krótkoterminowych i chwilówek. Przy pożyczce na tydzień opłaty przygotowawcze i prowizje liczone w skali roku pomnożone zostaną 52 razy. Klienci korzystający z chwilówek lub zakupów ratalnych, często dodatkowo liczą całkowity koszt pożyczki wyrażony w złotówkach.

Dlaczego RRSO jest ważne dla przedsiębiorcy? Tajemnice kredytu firmowego

RRSO pokazuje, ile rocznie kosztuje każda pożyczona złotówka. Jeśli kosztuje mniej niż przedsiębiorca może na niej w tym czasie zarobić, to należy myśleć o kredycie. Do porównania produktów kredytowych trzeba przyjąć jeszcze inne parametry. W tym wypadku trzeba posłużyć się przykładami. Załóżmy, że przedsiębiorcy, który z dwóch kredytów na ten sam okres i jednakowo oprocentowanych wybiera ten, w którym spłaca co miesiąc odsetki, a kapitał dopiero na koniec okresu kredytowania. Wprawdzie przy comiesięcznej spłacie raty kapitałowej maleją odsetki i całkowite koszty kredytu są niższe, jednak to w pierwszym omawianym wariancie przedsiębiorca ma do dyspozycji co miesiąc pełną kwotę i może nią obracać – w jego przypadku bowiem pieniądze pracują, a nie są konsumowane jak w przypadku kredytów dla osób prywatnych. Dowiedz się więcej: https://nestbank.pl/dla-twojej-firmy/kredyty.

Jak policzyć RRSO w kredycie firmowym?

Przybliżoną wartość RRSO można policzyć nawet w pamięci. Jeśli jedynym kosztem kredytu są odsetki, wówczas RRSO będzie równe oprocentowaniu. Jest to jednak rzadki przypadek, a zazwyczaj należy zsumować wszystkie koszty związane z kredytem, czyli jego oprocentowanie, sumę wszystkich ponoszonych jednorazowo opłat, ubezpieczeń i kosztów usług przedstawioną jako procentową wartość kwoty kredytu, pomnożoną przez 12, a następnie podzieloną przez liczbę miesięcy, na które udzielany jest kredytu oraz stawkę ubezpieczenia doliczoną do bieżącej raty.

Prowadzenie własnej firmy może być dużym wyzwaniem i sprawiać wiele radości. Jeśli brakuje pieniędzy, by nie tracić płynności finansowej, warto wziąć kredyt firmowy. Pamiętajmy o tym, by dokładnie sprawdzić wysokość RRSO.

Poszukując kredytu, bardzo często udajemy się do banku lub placówki oferującej pożyczki gotówkowe na dowód osobisty. Czy jednak można zaciągnąć kredyt gotówkowy przez Internet, bez wychodzenia z domu? Okazuje się, że tak. Co jest do tego potrzebne?

Podstawowym dokumentem wymaganym do zaciągnięcia kredytu przez Internet jest dowód osobisty. Jego skan trzeba przesłać do pożyczkodawcy. W niektórych przypadkach wymagane są zaświadczenia o zarobkach, które pozwalają na ocenę zdolności kredytowej. Takie zaświadczenie trzeba załatwić od swojego pracodawcy i stosowane jest ono najczęściej jako zabezpieczenie przy pożyczkach na wyższe kwoty. Jeśli chodzi natomiast o emerytów i rencistów, wystarczający będzie wycinek z ZUS. Innym rozwiązaniem, z którym można się spotkać w przypadku, gdy zaciąga się kredyt gotówkowy przez internet na get-money.pl, jest wysłanie wyciągu bankowego ze swojego konta, za wskazany przez firmę pożyczkową okres. Taki wyciąg z łatwością wygeneruje się ze swojego konta, po zalogowaniu się na nie. Po przekazaniu wszelkich niezbędnych dokumentów drogą elektroniczną firma pożyczkowa powinna przesłać umowę pożyczki. Może być ona dostarczona na adres e-mail lub być dostarczona przez kuriera. Gdy umowa zostanie zaakceptowana przez własnoręczny podpis, kredyt gotówkowy jest uruchamiany bardzo szybko, w niektórych przypadkach nawet w ciągu kilkunastu minut od załatwienia wszelkich formalności.

Firm, które oferują pożyczki gotówkowe przez Internet, jest dużo, stąd też bardzo trudne jest podjęcie decyzji o wyborze tej najlepszej, która zapewni niskie koszty obsługi i nie będzie wymagała zbędnych formalności. Jak znaleźć korzystne kredyt? Warto w tym zakresie sprawdzić kredyty gotówkowe online na get-money.pl. Dzięki temu znajdzie się korzystną ofertę dostosowaną do swoich potrzeb. Znajdują się tam porównywarki, w które wpisuje się określone dane, jak kwota pożyczki i jej okres, rodzaj rat (równe lub malejące), a także oznacza się inne opcje (np. kwestie dotyczące zabezpieczeń i zaświadczeń).

Co zrobić w sytuacji, gdy czekamy na wynagrodzenie, nie mamy oszczędności, a nagle psuje się pralka czy lodówka? Bez tych sprzętów trudno sobie wyobrazić codzienne funkcjonowanie, dlatego warto znaleźć szybkie rozwiązanie tej sytuacji. Co wiemy o kredytach online? Czy taka pożyczka może być korzystna?

Co warto wiedzieć o kredycie online?

 Tego rodzaju pożyczkę, jak sama nazwa wskazuje, możemy wziąć przez telefon. Minimum formalności, szybki przelew środków na nasze konto, to niewątpliwe atuty tego kredytu. Zazwyczaj od momentu złożenia wniosku przez internet do otrzymania pozytywnej decyzji oraz środków na nasze konto mija od kilku do kilkunastu godzin. W nagłych i niespodziewanych sytuacjach, krótki czas oczekiwania na przyznanie niezbędnej kwoty ma ogromne znaczenie, dlatego coraz więcej osób korzysta z kredytu online w Nest Banku: nestbank.pl/dla-ciebie-i-rodziny/kredyty.

Czy kredyt online jest korzystny

 Większość osób ma sporo obaw i są nieufni wobec możliwości kredytu online. Obawiamy się, że ktoś może wyłudzić nasze dane osobowe i będziemy spore kłopoty, lub martwimy się wysokim oprocentowaniem. Szybki kredyt online to bezpieczny sposób na niespodziewane kłopoty finansowe, a oprocentowanie takiej pożyczki zwykle nie różni się od tych udzielanych tradycyjną drogą, lub jest nieznacznie większe. W każdym razie, często okazuje się jedynym wyjściem z awaryjnej sytuacji.

Jak otrzymać kredyt online?

 Możemy pożyczyć pieniądze przez internet na dwa sposoby: przez złożenie wniosku w banku, w którym mamy konto osobiste lub przez specjalny formularz na stronie firm zajmujących się kredytami online. W przypadku naszego banku, wypełniamy specjalny formularz na stronie internetowej i czekamy na potwierdzenie przyznania kredytu online, a następnie na przyznane środki. Jednak w przypadku banku formalności mogą się wydłużyć, dlatego szybszym sposobem jest kredyt online firm, które się w nich specjalizują.

Wystarczy wypełnić wniosek na stronie internetowej, a następnie przelać drobną kwotę ( zazwyczaj 1 grosz) na konto firmy pożyczkowej, w celu weryfikacji danych. Po otrzymaniu informacji o pozytywnej decyzji, środki od razu są przelewane na nasze konto. Zazwyczaj mammy 30 dni na zwrot pożyczki, w niektórych przypadkach jest to 45 lub nawet 60 dni. Jeśli czekamy na wynagrodzenie i pilnie potrzebujemy na zakup nowej pralki czy lodówki, takie rozwiązanie jest bardzo korzystne. Firmy oferujące kredyt online, często mają ciekawe oferty np. pierwsza pożyczka za darmo. Oznacza to, że oddajemy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy bez żadnych dodatkowych kosztów. Warto sprawdzić, które firmy oferują taką możliwość dla nowych klientów. Brak kosztów, minimum formalności, szybkie przyznanie środków, dokładnie tyle możemy zyskać decydując się na kredyt online. W przypadku nagłych potrzeb takie rozwiązanie okazuje się najbardziej korzystne i warto je rozważyć.

Kredyt online może okazać się jedynym ratunkiem w awaryjnej sytuacji, dobrze więc mieć świadomość, że możemy skorzystać z takiej możliwości.

Reklamy w telewizji, radiu czy Internecie nieustannie przekonują nas, że pożyczki są lekiem na całe zło. Dzięki nim nie tylko prowadzimy sobie w przypadku awarii lodówki czy pralki. Reklamy przekonują nas, że biorąc pożyczkę bez konserwacji wyremontujemy dom, kupimy nowe meble czy pojedziemy na wymarzone wakacje. Jednak jeśli tych pożyczek będzie zbyt wiele taki sposób finansowania przyjemności może nas doprowadzić do poważnych kłopotów.

Dlaczego lekkomyślne branie pożyczek jest niebezpieczne?

Dziś bardzo łatwo można wziąć pożyczkę. Często wystarczy tylko dowód, a banki co rusz dzwonią do nas z propozycją czasowego dofinansowania przy realizacji naszych potrzeb marzeń. Jednak banki przynajmniej w minimalnym zakresie weryfikują naszą zdolność kredytową, dzięki temu udzielają tańszych pożyczek, które jednak stosunkowo trudno dostać w porównaniu z zaciągnięciem tak zwanej chwilówki. Bo chwilówek udzielają podmioty z poza sektora bankowego, które nie podlegają tak ścisłym regulacjom prawnym.

Chwilówkę może zaciągać niemal każdy, nie ma konieczności posiadania zaświadczenia o zarobkach czy chociażby stałego źródła dochodów. Do tego firmy pożyczkowe często kuszą pierwszą darmową pożyczką, a pieniądze można dostać nawet bez wychodzenia z domu, tylko po wypełnieniu formularza na stronie. Niestety biorąc tego typu pożyczkę często nie zdajemy sobie sprawy, jak wysokie będą koszty naszej decyzji. Koszt pożyczki zwykle podany jest w taki sposób, byśmy nie zwrócili specjalnej uwagi na RSO czyli faktyczną cenę tego , że nie musieliśmy czekać z zakupami.

Problemem nie jest jedna czy dwie pożyczki. Ale gdy jest ich więcej łatwo można stracić kontrolę, a odsetki będą istotnie drenować naszą kieszeń. W takim przypadku nawet drobna awaria czy zwykła choroba może sprawiać, że kolejną chwilówkę zaciągniemy na spłatę tych poprzednich, a to już może doprowadzić nas do wpadnięcia w spiralę zadłużenia i bardzo poważnych kłopotów finansowych. Wyjście z pętli chwilówek bywa niezwykle trudne, wymaga dużego samozaparcia. Dobrym rozwiązaniem może być wcześniejsza spłata produktów pozabankowych gdy tylko pojawią się dodatkowe środki finansowe. Pomóc też mogą takie zabiegi jak konsolidacja chwilówek.

Czy konsolidacja chwilówek jest możliwa?

O tym, że na rynku bankowym osoby posiadające kilka kredytów lub pożyczek mogą skorzystać z konsolidacji zadłużenia, wie niemal każdy. Banki oferują tak zwany kredyt konsolidacyjny lub kredyt oddłużeniowy, który pozwala zmienić kilka różnych rat w jedną niższą. Udaje się to czasem dzięki korzystniejszemu oprocentowaniu lecz przy oddłużaniu wynika to zwykle z wydłużenia czasu umowy.

Jednak chwilówki spłaca się zwykle razem z odsetkami już po miesiącu i nie każdy zdaje sobie sprawę, że takie zobowiązania też można konsolidować. Uzyskanie takiego kredytu konsolidacyjnego w banku bywa trudne. Wiele osób korzysta z usług firm pożyczkowych bo z różnych przyczyn banki nie chcą im udzielić kredytu. Ale także takie osoby mogą skorzystać z oddłużania w formie konsolidacji. Istnieją firmy spoza sektora bankowego, takie jak splatachwilowek.pl, w których skonsolidujemy swoje zadłużenie.

Na czym polega konsolidacja chwilówek?

Konsolidacja zadłużenia to nic innego jak połączenie wielu tytułów zobowiązań w jedną pożyczkę lub kredyt. Choć nie zawsze jest to tańsza opcja niż spłata wielu zobowiązań jednocześnie, to z wielu powodów może być ona bardziej korzystna. Takie rozwiązanie nie tylko pozwala łatwiej kontrolować poziom naszego zadłużenia. Przede wszystkim konsolidacja kredytów pozwala wydłużyć okres spłaty zobowiązań. Po procesie konsolidacji zostaje nam tylko jedna pożyczka, a w procesie konsolidacji na nowo możemy określić wysokość raty, tak by w bezpieczny sposób móc co miesiąc regulować swoje zobowiązania.

Konsolidacja, choć reklamy często tak ją przedstawiają, nie musi być tańszym rozwiązaniem, ale z całą pewnością jest wygodniejsza. Bank lub firma, które zgodzą się skonsolidować nasze zadłużenie muszą w pierwszej kolejności uregulować za nas wszystkie nasze zobowiązania. Jeżeli wcześniejsza spłata pożyczek wiąże się z jakimiś dodatkowymi kosztami, to podczas konsolidacji powiększą one saldo naszego zadłużenia. Dopiero na postawie sumy spłat powiększanych o ewentualne dodatkowe opłaty do naszych wcześniejszych wierzycieli określone zostaje nasze nowe zobowiązanie, kalkulowana jest rata, koszty i czas spłaty. Konsolidacja i ponowne rozłożenie na raty bieżącego zobowiązania jest szczególnie korzystne w sytuacji, gdy pierwotnie sporą część zadłużenia stanowiły chwilówki z krótkim terminem spłaty. Dzięki temu zamiast jeszcze bardziej nakręcać spiralę zadłużenia mamy możliwość ustalić nowy plan spłaty naszych zobowiązań, a przy odpowiednim samozaparciu, po jakimś czasie pozbyć się pożyczek w ogóle.

Kiedy konsolidacja się nie opłaca?

Tak jak wspomniano wcześniej, konsolidacja bywa droższym rozwiązaniem, niż spłata kilku zobowiązań jednocześnie. Może być ona szczególnie niekorzystna, gdy wcześniejsza spłata pożyczek nie zmienia wartości odsetek, które musimy zapłacić pożyczkodawcy, lub gdy przy udzieleniu pierwotnej pożyczki zostaliśmy obciążeni wysokimi dodatkowymi kosztami. Taka sytuacja oznacza niestety, że przy konsolidacji za te same pożyczone pieniądze będziemy musieli zapłacić podwójnie. Zatem jeśli nie widzimy konieczności uzyskanie istotnie dłuższego terminu spłaty takiej pożyczki, lepiej pominąć ją w portfelu konsolidowanych zobowiązań.